个人破产债务处置全攻略：法律程序、豁免规则与信用修复指南

　　个人破产制度是现代法治社会对“诚实而不幸”债务人的保护机制。中国虽未全面推行个人破产法，但深圳等地已出台《深圳经济特区个人破产条例》，为债务人提供重生通道。本文从法律视角出发，结合2025年最新实践，解析个人破产债务处置的五大核心规则。

　　一、破产申请：债务危机的“法律出口”

　　根据《深圳经济特区个人破产条例》第二条，债务人需同时满足以下条件方可申请破产：

　　居住地要求：在深圳连续缴纳社保满三年。

　　债务门槛：单独或共同持有五十万元以上到期债权。

　　诚信要求：未参与赌博、挥霍消费等恶意减损财产行为。

　　二、债务处置：三种程序的“路径选择”

　　破产清算：债务人需将全部非豁免财产交由管理人分配，未清偿债务依法豁免。

　　重整计划：债务人与债权人协商延期还款或减免债务，重整期不超过五年。

　　和解协议：双方自愿达成债务清偿方案，法院审查后赋予强制执行力。

　　三、豁免财产：债务人的“生存保障线”

　　根据条例第三十六条，豁免财产包括：

　　生活必需品：如唯一住房、基本生活用品(价值不超过二十万元)。

　　职业工具：如专业书籍、农具、医疗器械等。

　　特殊款项：如助学金、赡养费、抚恤金等。

　　四、失权与复权：信用修复的“双轨机制”

　　行为限制：破产期间，债务人不得高消费、担任高管或独立执业。

　　信用修复：完成清算或重整程序后，债务人可申请法院出具《履行完毕证明书》，逐步恢复信用。

　　五、刑事风险：虚假破产的“高压线”

　　若债务人通过隐匿财产、虚构债务等方式恶意申请破产，可能触犯《刑法》第一百六十二条，构成虚假破产罪，最高可判处五年有期徒刑。

　　结语：

　　个人破产制度是法治社会对债务危机的“柔性化解”方案。债务人需诚信申报财产，债权人需理性参与程序。在信用社会建设背景下，只有构建“债务豁免-信用修复-风险防范”的全链条机制，才能实现个人重生与社会诚信的双重保障。